Steuern sparen vor Jahresende: Diese Möglichkeiten sollten Sie kennen
Das Jahresende ist ein guter Zeitpunkt, um die persönliche Steuersituation zu überprüfen. Wer rechtzeitig handelt, kann noch verschiedene Möglichkeiten nutzen, um die Steuerbelastung zu reduzieren und gleichzeitig die finanzielle Zukunft zu stärken.
Säule 3a als klassische Steuersparmöglichkeit
Die gebundene Vorsorge (Säule 3a) gehört zu den bekanntesten Möglichkeiten der Steueroptimierung. Einzahlungen können bis zum gesetzlichen Maximalbetrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden.
Für das Jahr 2026 beträgt dieser Maximalbetrag CHF 7’258.–. Ab dem Jahr 2027 erhöht er sich auf CHF 7’373.–. Einzahlungen müssen bis Ende Jahr auf dem Vorsorgekonto gutgeschrieben sein, damit sie für das entsprechende Steuerjahr berücksichtigt werden können.
Viele Menschen nutzen die Säule 3a primär wegen der Steuerersparnis. Dabei gerät oft in den Hintergrund, dass sie gleichzeitig ein wichtiges Instrument zum Aufbau der privaten Altersvorsorge ist. Das angesparte Kapital kann helfen, mögliche Vorsorgelücken im Alter zu schliessen.
Darüber hinaus kann das Guthaben der Säule 3a auch für die Finanzierung von selbstbewohntem Wohneigentum eingesetzt werden und dabei als Eigenkapital dienen. Auch für wertvermehrende Investitionen am selbstbewohnten Wohneigentum kann unter bestimmten Voraussetzungen ein Vorbezug möglich sein. Ein Vorbezug im Rahmen der Wohneigentumsförderung ist grundsätzlich alle fünf Jahre möglich. Das bezogene Kapital wird dabei separat vom übrigen Einkommen zu einem reduzierten Steuersatz besteuert.
Wie hoch fällt die Steuerersparnis aus?
Die tatsächliche Steuerersparnis hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem vom Einkommen, dem Wohnort und dem Steuersatz. Grundsätzlich gilt: Je höher das steuerbare Einkommen, desto grösser kann die steuerliche Wirkung einer Einzahlung in die Säule 3a ausfallen.
Flexible Einzahlungen
Die Einzahlung in die Säule 3a ist freiwillig. Sie entscheiden jedes Jahr selbst, ob und in welcher Höhe Sie innerhalb des gesetzlichen Maximalbetrags vorsorgen möchten. Wer die steuerlichen Vorteile für das laufende Jahr nutzen möchte, sollte die Einzahlung rechtzeitig vor Jahresende vornehmen.
Vorsorgekapital auch in Wertschriften anlegen
Bei uns haben Sie beim PRIVOR Vorsorgekonto neben der klassischen Sparlösung mit Vorzugszins auch die Möglichkeit, Ihr Vorsorgekapital in Wertschriften anzulegen. Damit eröffnen sich zusätzliche Ertragschancen für den langfristigen Vermögensaufbau. Welche Lösung zu Ihnen passt, hängt unter anderem von Ihrem Anlagehorizont und Ihrer persönlichen Risikobereitschaft ab.
Freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse
Je nach persönlicher Situation können auch freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse interessant sein. Diese ermöglichen den Aufbau von zusätzlichem Vorsorgekapital und können das steuerbare Einkommen reduzieren. Ob und in welchem Umfang ein Einkauf sinnvoll ist, sollte jedoch individuell geprüft werden.
Mehrere 3a-Konten können Vorteile bringen
Wer über viele Jahre Vorsorgekapital aufbaut, kann die Führung mehrerer 3a-Konten prüfen. Dadurch lassen sich spätere Bezüge unter Umständen über mehrere Jahre verteilen, was steuerliche Vorteile bieten kann.
Diese Fragen lohnen sich zum Jahresende
- Habe ich meine Einzahlung in die Säule 3a bereits ausgeschöpft?
- Ist ein freiwilliger Einkauf in die Pensionskasse sinnvoll?
- Passt meine Vorsorgeplanung noch zu meiner aktuellen Situation?
- Nutze ich meine steuerlichen Möglichkeiten optimal?
- Kenne ich meine finanzielle Ausgangslage für die kommenden Jahre?
Jetzt die Weichen für die Zukunft stellen
Wer sich frühzeitig mit seiner Steuer- und Vorsorgesituation beschäftigt, kann vorhandene Spielräume gezielt nutzen. Gerne unterstützen wir Sie dabei, Ihre persönliche Situation zu analysieren und passende Lösungen zu prüfen.
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